Como transformar o cartão de crédito em uma ferramenta de gestão financeira

O cartão de crédito pode ser mais do que apenas um meio de pagamento; pode ser um aliado valioso na organização financeira pessoal. Quando utilizado de forma estratégica, o cartão de crédito permite controlar gastos, acumular benefícios e até mesmo melhorar o planejamento financeiro. 

No entanto, muitas pessoas utilizam o cartão de crédito sem um plano claro, o que leva a problemas financeiros e estresse desnecessário. É comum ver pessoas se sentindo perdidas diante das opções de parcelamento, bem como juros e taxas associadas ao uso do cartão. Além disso, muitos não sabem como aproveitar os benefícios oferecidos pelos cartões, como cashback e descontos em compras online.

Mas o que acontece quando você começa a usar o cartão de crédito com um plano claro? Você pode começar a controlar seus gastos, acumular recompensas e até mesmo melhorar sua situação financeira. 

Neste conteúdo, vamos explorar dicas práticas para um controle eficiente do uso do cartão de crédito, visando melhorar a organização das suas finanças, além de evitar o acúmulo de dívidas.

Estabeleça um limite pessoal

Antes de tudo, é importante estabelecer um limite pessoal para o uso do cartão. Embora o banco ofereça um limite alto, é recomendável manter os gastos no cartão dentro de, no máximo, 30% da sua renda mensal. Isso facilitará o pagamento da fatura no fim do mês e evitará que você comprometa parte significativa da sua renda com o cartão. Além disso, impede o efeito 'bola de neve', no qual os juros do crédito rotativo aumentam a dívida a cada mês, dificultando o planejamento financeiro futuro.

Pague a fatura em dia e evite juros

Pagar a fatura integralmente e dentro do prazo é uma das regras mais importantes para evitar juros altos. Os juros do rotativo do cartão de crédito no Brasil estão entre os mais altos do mundo, podendo ultrapassar 300% ao ano. Para evitar atrasos, vale configurar lembretes no celular/e-mail ou utilizar a função de débito automático. Adotando essas práticas, além de melhorar sua relação com o uso do cartão de crédito, você pode ver um possível aumento no seu score no longo prazo.

Aproveite os benefícios do cartão

A maioria dos cartões de crédito oferecem programas de recompensa que podem ser vantajosos quando utilizados corretamente. Entre as opções mais comuns estão o cashback, em que parte do valor gasto volta para a conta ou pode ser utilizado para abater a próxima fatura; acúmulo de milhas, permitindo trocas por passagens aéreas e outros benefícios; além de descontos em compras online, restaurantes, cinemas e muito mais. Ao contratar esses serviços, fique atento se esses programas cobram taxas, é importante também incluir no seu planejamento financeiro para não ter surpresas no final do mês.

Atente-se aos parcelamentos excessivos

O parcelamento pode ser uma ferramenta útil, mas deve ser usado com moderação. Acumular muitas parcelas pode comprometer a renda futura e dificultar o controle financeiro. É importante evitar parcelar compras pequenas do dia a dia. Planeje bem antes de dividir uma compra em várias parcelas e verifique se os juros embutidos realmente compensam.

Utilize apenas um cartão

Ter vários cartões pode dificultar o controle das despesas e aumentar as chances de desorganização financeira. É recomendável manter apenas um ou, no máximo, dois cartões e concentrar os gastos neles. Dessa forma, é possível facilitar o monitoramento dos gastos e reduzir o risco de perder datas de vencimento.

Planeje os pagamentos

Manter um planejamento financeiro sólido é a recomendação para garantir que o cartão de crédito seja um aliado e não um vilão. É importante separar um valor do orçamento mensal para as despesas no cartão e adotar a técnica dos envelopes, em que cada categoria de gasto tem um orçamento definido.

O cartão de crédito como aliado

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa para a gestão financeira quando usado de forma consciente. Ao seguir as estratégias acima, é possível evitar endividamento, organizar suas finanças e ainda aproveitar benefícios como cashback, milhas e descontos.